정부지원 서민대출 받는 순서와 특수한 상황별 대출 팁: 전직 은행원이 알려주는 최적의 대출 선택법

정부지원 서민대출이란 저신용, 저소득자를 돕기 위한 대출로, 정부기관에서 보증서를 발급하여 대출 신청자의 부족한 부분을 채워주는 서비스입니다. 그러나 모든 대출에는 순서가 중요하며, 이 글을 통해 가장 대표적인 정부지원 서민대출 상품을 기준으로 가장 현명하게 대출받는 순서와 특수한 상황별 대출 팁을 알아보도록 하겠습니다.

 

왜 대출 받는 순서가 중요한가요?

정부지원 서민대출

정부지원 서민대출을 받는 순서가 중요한 이유는 실제 대출을 실행하는 금융기관이 1금융권인 대출 상품부터 최대한 먼저 알아보고 신청해야 하기 때문입니다. 이는 1금융권 대출이 상대적으로 대출승인이 어렵지만, 금리가 저렴하며, 신용점수에 미치는 부정적인 영향이 상대적으로 적기 때문입니다.

어떤 순서로 대출을 받아야 할까요?

 

일반적인 근로자 및 개인사업자인 경우의 대출 받는 순서는 다음과 같습니다.

정부지원 서민대출

위의 순서대로 본인이 신청자격이 되는지 확인한 후 대출을 신청하시면 됩니다.

앞서 설명드린 대출상품 각각에 대한 자세한 설명은 아래 포스팅 글을 참고하시기 바랍니다.

• [1순위] - 새희망홀씨2 확인하기
• [2순위] - 사잇돌 대출 확인하기
• [3순위] - 햇살론(근로자 전용) - 근로자 햇살론 확인하기
• [3순위] - 햇살론(개인사업자 전용) - 개인사업자 햇살론 확인하기
• [4순위] - 사잇돌2 대출 확인하기
• [5순위] - 햇살론15 확인하기
• [6순위] - 최저신용자 특례보증 확인하기

특수한 상황에서는 어떻게 대출을 받아야 할까요?

특수한 상황에서는 각기 다른 대출 상품이 존재합니다. 자신의 상황에 따라 적합한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

• 무직자 또는 저소득 근로자인 경우: 햇살론 유스

대학생, 취업준비생 등 청년층(만 19세 이상 ~ 만 34세 이하) 무직자이거나, 연소득 3,500만 원 이하 저소득 근로자(직장인)라면, 제일 먼저 햇살론 유스를 신청해 보시기 바랍니다.

• 저소득 근로자인 경우 (1인 자영업자 등 포함): 근로자 생활안정자금

저소득 근로자(1인 자영업자 등 포함)라면, 근로복지공단에서 지원을 하고 연 1.0% 초저금리로 최대 2.000만원 대출을 받을 수 있는 근로자 생활안정자금을 이용해 보시기 바랍니다.

 

• 직업훈련을 받고 있거나 받을 예정인 경우: 직업훈련 생계비 대출

직업훈련을 받고 있거나, 받을 예정인 분들은 '고용노동부/근로복지공단'에서 지원을 하고 있는 직업훈련 생계비 대출을 이용해 보시기 바랍니다. 연 1% 낮은 금리로 최대 1,000만 원까지 대출이 가능합니다.

• 자금 조달에 어려움을 겪고 있는 영세 자영업자인 경우: 개인사업자 정부지원 서민대출

자금 조달에 어려움을 겪고 있으며 제도권 금융기관 이용이 어려운 "영세 자영업자"라면 개인사업자 정부지원 서민대출을 이용해 보시기 바랍니다.

• 현재 연체 중인 경우: 소액생계비대출

현재 연체 중이라면 대출을 이용하는 것이 거의 불가능에 가깝습니다. 하지만 다행스럽게도 서민금융진흥원에서는 연체 중인 분들도 대출을 받을 수 있는 소액생계비대출을 새롭게 출시했습니다.

 

• 본인이 현재 신용불량자인 경우: 신용불량자 정부지원 저금리 대출

대출금 등을 장기간 연체하여 신용불량자로 등재가 되었다면 대출을 이용하는 것이 매우 어렵습니다. 그러나 일정 조건을 충족하는 분들이라면 신용불량자라고 하더라도 정부가 지원하는 저금리 대출을 이용할 수 있습니다. 이에 대한 자세한 정보는 여기에서 확인하실 수 있습니다.

• 이미 정책서민금융상품을 이용하고 있는 경우: 징검다리론 또는 햇살론뱅크.

이미 "정책서민금융상품"을 이용하면서 성실하게 상환하고 있는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 징검다리론이나 최근에 새롭게 출시한 햇살론뱅크를 통해 대출을 받을 수 있습니다.

• 고금리 대출을 저금리 정부지원 대출로 전환하고 싶은 경우: 정부지원 저금리 대출로의 전환

현재 고금리 대출을 보유하고 있어 매우 힘든 분들은 저금리 대출로 전환하는 것이 좋은데요. 하지만 일반 시중은행 상품을 이용해서 저금리로 갈아타는 것은 쉽지 않습니다. 따라서, 최대한 정부지원 대출을 통해 저금리 대출로 조금씩 갈아타는 것이 좋습니다.

이렇게 각 상황별로 어떤 대출을 받는 것이 최적인지 알려드렸습니다. 본인의 상황에 맞게 선택하시면 좋을 것 같습니다. 그러나 개별 상황에 따라 다르므로, 반드시 전문가의 도움을 받아 신중하게 결정하시기 바랍니다.

 

이 글이 여러분들께 조금이나마 도움이 되었다면 좋겠습니다. 다음 글에서는 다른 주제로 다시 찾아뵙겠습니다. 여

러분들의 행복한 금융 생활을 응원합니다!

자세한 내용은 각 대출 상품의 공식 홈페이지를 참조하시기 바랍니다.

 

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